Fiscalité de l'assurance-vie à Saint-Cloud

Assurance-vie à Saint-Cloud : un placement polyvalent

Placement financier particulièrement prisé des Français, l’assurance-vie a de sérieux atouts dans son jeu. Elle combine en effet des particularités qu’on ne retrouve généralement pas dans un même placement. Investissement sur le long terme, l’assurance-vie est souvent incluse dans des stratégies de succession, puisque la fiscalité de l’assurance-vie est particulièrement avantageuse dans ce cas de figure. Pour autant, contrairement à un placement comme le plan épargne retraite, les fonds placés en assurance-vie restent aisément disponibles. Ces particularités en ont fait le premier placement d’épargne en France, et pour exploiter pleinement ses possibilités, l’assistance d’un conseiller financier spécialiste de l’assurance-vie à Saint-Cloud est un atout de poids.

En effet, de nombreuses formules d’assurance-vie sont disponibles sur le marché, et il n’est pas forcément facile de prendre les décisions les plus avisées. Quelle durée de contrat choisir ? Quelles options de sortie d’assurance-vie ? Surtout, quel niveau de risque adopter ? L’assurance-vie repose sur un équilibre à constituer entre fonds en euros, peu rémunérateurs mais sécurisés, et unités de compte, qui permettent de placer le curseur du risque sur un niveau souhaité.

Les retraits et les versements sont libres sur votre contrat d’assurance-vie, et vous pouvez clôturer votre contrat dès que vous le souhaitez. Bien sûr, d’un point de vue fiscal, vous avez tout intérêt à conserver votre contrat au moins huit ans, mais si vous avez besoin de disposer des fonds pour un projet d’investissement locatif, libre à vous de le clôturer. Là où le plan épargne retraite soumet le déblocage des fonds à des circonstances particulières, dont la seule positive est l’achat de sa résidence principale, l’assurance-vie vous laisse une plus grande latitude. Pour connaître tous ses avantages, et notamment ceux qui lient assurance-vie et succession, prenez contact avec un de nos conseillers : ce spécialiste de l’assurance-vie à Saint-Cloud vous fournira le détail des nombreuses possibilités offertes par ce placement.

Fiscalité de l'assurance-vie à Saint-Cloud : un placement à optimiser

On nomme rachat partiel tout retrait de fonds de son contrat d’assurance-vie. Le rachat total entraîne quant à lui automatiquement la clôture du contrat. La fiscalité de l’assurance-vie tire une partie de son intérêt de l’imposition appliquée lors de ces opérations de rachat. Ce sont les gains, c’est-à-dire les intérêts et la plus-value, qui sont imposés, selon des modalités qui dépendent de la date d’ouverture du contrat d’assurance-vie, du montant et de la date des versements. Ces calculs sont souvent complexes, du fait des évolutions légales qui sont venues modifier peu à peu la fiscalité de l’assurance-vie. La mise en place du PFU, prélèvement forfaitaire unique, a simplifié un peu les choses, mais il ne concerne que les primes versées après le 27 septembre 2017. Pour chiffrer précisément ce que vous coûtera tout retrait sur votre contrat, les conseils d’un spécialiste de la fiscalité de l’assurance-vie à Saint-Cloud vous assurent d’agir avec discernement.

Le seuil des huit années de détention est fréquemment mentionné au sujet de la fiscalité de l’assurance-vie. Au-delà de ce seuil, le PFU s’élèvera à 24,7 %, contre 30 % pour un contrat de moins de huit ans. Il faut ajouter à cela un avantage fiscal dans le premier cas de figure : vous pourrez bénéficier d’un abattement fiscal de 4600 €, ou du double pour un couple marié, sur les gains générés par votre contrat. Il est à noter que même en cas d’exonération fiscale, les gains de l’assurance-vie sont soumis aux prélèvements sociaux. Dans le cas de contrat ne comportant que des fonds euros, ces prélèvements sociaux sont directement prélevés à la source. Pour les gains des contrats multi-supports, les prélèvements sociaux sont retirés à l’occasion des rachats, à des taux qui dépendent là aussi de la date de versement. Notre Cabinet, expert en fiscalité de l’assurance-vie à Saint-Cloud, vous permettra de calculer précisément le montant des sommes dues au fisc. Il vous aidera également à optimiser votre contrat d'assurance-vie afin de limiter vos droits de succession à Saint-Cloud.

Fiscalité de l'assurance-vie à Saint-Cloud

Assurance-vie à Saint-Cloud : un placement polyvalent

Fiscalité de l'assurance-vie à Saint-Cloud : un placement à optimiser

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